2020年7月31日,由中国银行（维权）业协会主办 的《2020年度中国银行业发展报告》发布会在京举行。《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会的组织撰写,20余家成员银行参予编写,今年是 倒数第十年公布。

报告主要内容如下：　　2019年尤其是 转入2020年以来,外部环境不确认因素激增。新冠肺炎疫情在全球很快蔓延到,世界贸易投资活动受到相当严重冲击,全球经济陷于衰落,各国政策严格力度持续增大。我国疫情防控阻击战获得根本性战略成果,但经济上行压力持续增大。银行业经营态势总体务实,防止消弭金融风险攻坚战获得关键进展,金融机构服务实体经济质效大大提高,反对经济社会完全恢复发展力度更进一步增大,重点机构重点领域改革转型大大深化,公司管理机制更进一步完备。

　　一、经济金融环境复杂多变,银行业经营态势总体务实　　2019年,银行业金融机构了解推进改革转型,在防止消弭金融风险攻坚战、提高服务实体经济质效、努力实现高质量发展等方面皆获得大力效益。银行业经营态势总体务实向好,资产负债规模急剧扩展,净息差沿袭回落态势,资产质量和资本充足率总体平稳。2019年,银行业金融机构总资产、总负债规模分别超过290万亿元和265.54万亿元,同比分别快速增长8.14%和7.71%；净息差为2.20%,较上年末下降2bp,净息差弃季环比小幅提高,但全年同比提高幅度有所收窄；全年商业银行构建净利润1.99万亿元,同比快速增长5.80%,增长速度较上年提升1.1个百分点。

　　2020年以来,新冠肺炎疫情蔓延到对各国经济构成极大冲击,全球经济总体上早已陷于衰落,当前中国经济发展面对前所未有 的挑战。为应付疫情冲击,我国货币、财政、产业政策多管齐下,增大逆周期调节力度。

随着防止消弭金融风险和深化金融改革开放 的各项措施了解前进,年初以来较慢变化、错综复杂形势带给 的问题和挑战获得有效应对。我国银行业整体运营务实,风险高效率,服务实体经济能力大大提高。截至6月末,我国银行业境内总资产301.5万亿元,同比快速增长9.8%。

上半年人民币贷款减少12.09万亿元,同比多减2.42万亿元。银行业金融机构主要经营和监管指标正处于合理区间。

银行业金融机构交叠“六大位”“六保”拒绝,把大位企业健低收入和服务民营、小微企业更佳融合一起,全力以赴增进经济社会恢复正常循环,坚定不移推展经济高质量发展。但也必需看见,受新冠肺炎疫情等因素影响,在未来一段时期内不良资产下降压力、部分中小金融机构公司管理以及部分市场乱象有所声浪等潜在风险和挑战仍然较小。

在危机中育新机,于变局中开新局。7月21日,精研总书记在企业家座谈会上就如何建构以国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进 的新发展格局说明了方向,也为我国银行业讫大位定远,构建高质量发展获取了显然遵循。

　　二、资产结构大大优化,反对实体经济力度显著提高　　2019年,银行业金融机构反对实体经济力度显著提高,金融机构人民币各项贷款同比快速增长12.3%,新增贷款持续走高。其中,公司贷款规模稳步增长,信贷结构持续优化,普惠小微企业贷款增长速度减缓,年末普惠小微贷款同比快速增长23.1%,比上年末低7.9个百分点。

个人贷款业务维持较慢快速增长,占到比持续提高,个人贷款质量更进一步提高,年末金融机构对住户部门发放贷款同比快速增长15.52%,增长速度低于同期贷款增长速度3.43个百分点。非信贷资产业务规模稳步增长,但占到比逐季走低,各类银行和各项业务发展也不存在一定分化。

　　2020年以来,世界于是以经历百年仍未之大变局,新一轮科技革命和产业变革蓬勃蓬勃发展,国内正在逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进 的新发展格局。银行业金融机构积极响应国家声援,综合采行合理减少费率、增大贷款优惠等措施,减少企业融资成本,推展金融系统全年向各类企业合理惠及1.5万亿。助力唤起市场主体活力,高度重视反对个体工商户发展,积极探索新的 的业务模式和运营模式,推展个人贷款业务减缓转型。

增大信贷投入规模,持续优化信贷结构,增大惠普小微反对力度,有效地减轻企业尤其是 中小微企业融资难融资喜问题。截至目前,普惠型小微企业贷款余额已超强13万亿元,同比增长速度27.6%,平均值利率6.03%,较去年全年平均值利率减少0.67个百分点。大幅度减少先进设备制造业和战略性新兴产业中长期资金反对,精准反对国家根本性区域发展战略和“两新的一重”项目建设,助力输掉扶贫攻坚和污染防治攻坚战。

助力提高产业链供应链现代化水平,大力推展科技创新,反对减缓关键核心技术研制成功,联合打造出未来发展新的优势。在以国内大循环为主体,大大充分发挥内需潜力 的背景下,非信贷资产业务作为反对实体经济更加灵活性 的最重要业务领域,未来未来将会步入更加多发展契机。　　三、存款负债业务结构分化显著,非存款负债业务发展上升　　2019年,宏观经济运行总体稳定,务实 的货币政策效果显出,银行业存款业务结构分化显著。

住户存款减缓快速增长,金融机构本外币住户存款同比快速增长13.37%,较去年提升2.26个百分点。对公存款有所分化,金融机构本外币对公存款同比快速增长5.24%,增速比去年上升0.49%,其中企业存款增长速度企稳回落,政府存款和非银行业金融机构存款增长速度上升。

活期存款占到比上升,存款成本之后下降。非存款负债业务发展上升,转入结构调整期,同业和其他金融机构存放在款项、拆入资金规模小幅快速增长,同业存单市场发售规模改以负增长,二级资本债发售快速增长,商业银行可持续债跟上发展。　　2020年以来,凤林硕大肺炎疫情再次发生以来,我国务实 的货币政策更为灵活性有助于,逆周期调节力度增大,银行体系流动性合理充足。严格 的资金环境有助承托银行业存款稳步增长。

上半年人民币存款减少14.55万亿,同比多减4.5万亿,预计全年增长速度未来将会之后回落。银行存款利率小幅上升,市场化定价 的货币市场基金等类存款产品利率也有所上行。

但考虑到疫情短期对国内经济快速增长导致冲击,企业经营受到影响,银行业负债业务仍然面对宏观经济金融形势复杂多变、资金来源竞争激化等多方面挑战。不受MPA考核、流动性涉及监管指标 的约束,非存款负债整体将呈现出稳定发展态势。从成本上来看,不受定向降准等因素推展,市场流动性提高,非存款负债成本压力未来将会更进一步减轻。

　　四、传统中间业务仍占到主导地位,非传统中间业务发展空间辽阔　　2019年,商业银行中间业务收益保持稳定,主要银行手续费及佣金净收入增长速度为9.58%,占到营业收入 的比重为13.16%,传统中间业务 的主导地位仍然巩固。主要银行中间业务分项占比和结构维持差异性,优势业务在各行之间之后分化。总体而言,银行卡类业务在传统中间业务中仍然正处于意味著领先水平,缴纳承销类业务收入增长势头较好,代理委托类业务收入有所声浪,借贷允诺类业务收入增长速度陡峭。商业银行非传统中间业务发展总体平稳,业务收入稳中微降,有所不同类型银行业务发展分化显著。

2019年,主要银行共计构建非传统中间业务收益2683亿,较2018年增加84亿,同比上升3%。　　2020年以来,在全球疫情加快蔓延到、国内经济上行压力增大 的背景下,增大传统中间业务投放沦为银行业金融机构转型发展 的最重要方向。不受疫情影响,虽然国际贸易缴纳承销类业务可能会有所上升,但国内网上支付、二维码缴纳、手机缴纳等新兴缴纳发展潜力极大。

在这些最重要驱动因素下,2020年商业银行传统中间业务总体将维持稳定快速增长,业务规模预计不会有所下降。但也不应看见,在减费惠及沦为商业银行义不容辞 的社会责任后,银行服务收费来源有所增加,市场竞争将更进一步激化。随着中美贸易摩擦持续加剧,核心技术争夺战日益白热化,国内大力推展创意,推崇技术研发和人力资本投放 的背景下,商业银行等金融机构也将联合打造出服务创意创业企业 的金融新的生态,为优质 的创意企业获取覆盖面积其生命周期 的全方位综合金融服务,以投行类业务居多 的非传统中间业务步入辽阔 的发展空间。

此外,由于财经、托管地、投行业务 的轻资产、重资本特性,更为与众不同银行未来转型发展方向,各银行将不会更为注目财经、托管地、投行等非传统中间业务,预计未来非传统中间业务将保持良好发展势头。　　五、信用风险管控压力减小,市场与流动性风险总体平稳　　2019年,全球经济正处于上行周期,银行业风险管理压力减小,但整体风险高效率。从信用风险来看,年末商业银行不良贷款余额24135亿元,较上季末减少463亿元,不良贷款亲率1.86%,较年初减少0.03个百分点,与上季末持平。

银行业不良贷款小幅下降,信用风险整体正处于高效率水平。从市场和流动性风险看作,虽然我国利率中枢上升,货币市场利率波动性有所增加,但2019年末流动性比例为58.46%,较上季末下降1.44个百分点,因此商业银行流动性水平整体平稳。

人民币汇率双向波动弹性更进一步强化,但市场风险整体高效率。　　2020年以来,受新冠肺炎疫情等因素影响,内外部经营环境更为复杂多变,银行业不良资产渐渐快速增长。截至6月末,不良贷款余额3.6万亿元,比年初减少4004亿,不良贷款亲率2.10%,比年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率178.1%,比年初上升4个百分点。

今年年初以来账面不良贷款余额虽然减少不显著,但由于经济上行在金融领域体现有一定时滞,加之宏观政策短期对冲效应等,债权人风险继续被减缓曝露,预计在今后一段时期不良贷款仍不存在下降压力。银行业金融机构将牢牢地攻下不再次发生系统性金融风险底线。提前谋划应付不良资产下降 的压力,按照实质重在形式 的原则,严苛资产质量分类,做到鉴利润、提足拨备、补足资本,强化风险抵挡能力。

特别是在是 将重点管控影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩展粗放经营卷土重来等重点领域风险。疫情持续在全球蔓延到,世界经济步入衰落,不平稳不确认因素明显激增。

我国经济发展面对 的挑战前所未有,预计务实 的货币政策将更为灵活性有助于,把反对实体经济完全恢复发展放在突出位置,综合运用多种工具有效应对疫情冲击,流动性将总体维持合理充足。虽然利率市场化改革持续前进和人民币汇率双向波动弹性减小对商业银行市场风险管理明确提出了更高拒绝,但市场风险总体高效率。　　六、全面推进改革转型,充份唤起经营活力　　2019以来,银行业金融机构更进一步推进改革转型发展,充份唤起经营活力,提高服务实体经济质效。

　　一是 更进一步完备公司管理机制。银行业金融机构公司管理改革获得大力效益,股权结构构建多元化、公司管理的组织架构基本构成、公司管理运作机制趋向规范、经营发展模式大大优化、风险管理和内部掌控机制持续完善。

但在全球经济衰退风险显著下降,国外合规监管日益苛刻 的背景下,银行业金融机构还要从强化党 的领导和党 的建设、强化董事会建设、做到鉴监事会功能、规范低管层赴任、改良发展战略规划、优化鼓舞约束机制、完备风险管理机制、敢于分担社会责任等多方面持续改良银行企业 的公司管理。　　二是 减缓前进中小银行改革。

近年来,中央高度重视中小银行改革。中小银行是 我国银行业金融机构服务三农、服务中小微企业 的主力军。在当前疫情 的情况下,中小银行受到 的冲击也较为显著。

未来中小银行 的改革重组力度不会更进一步增大。特别是在是 在中小银行监管政策环境大大优化 的背景下,如相继实施中小银行 的再行贷款政策、定向降准政策、实施差异化监管政策等,中小银行 的改革重组步入了不利时机。

未来中小银行将通过必要投资重组、引入新的 的战略投资者等多种方式减缓改革重组。　　三是 银行业数字化转型步入新阶段。受新冠肺炎疫情影响,银行业短期发展面对较小冲击,贷款增长速度、资产质量、息差收益等多维度明显承压。

但在此次疫情倒逼之下,银行业金融机构金融供给侧改革和数字化转型步伐减缓,打开了新一轮银行业数字化转型 的长年“快进键”,为银行业新的一阶段数字化转型和高质量发展带给新的 的契机。后疫情时代银行业将做到业务数字化发展机遇,适应环境新趋势,减缓数字化转型和高质量发展。由中国银行业协会与网商银行等上百家银行联合 的发动“无认识贷款助微计划”,仅有用将近两个月时间就已构建服务1000万客户 的目标,截至7月30日,“无认识贷款助微计划”服务小微企业和农户数超强1767.42万户,贷款总计派发7379.14亿元,贷款余额2010.05亿元。

　　七、深化金融改革开放,大力服务国家重点区域战略　　2019年,银行业严肃贯彻落实党中央、国务院决策部署,之后环绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项最重要任务,持续前进各项工作。大大夯实经营基础,持续提高综合竞争力,大力应付金融对外开放。紧密注目国家区域发展战略,紧抓长三角、粤港澳、京津冀地区业务机遇,反对区域经济发展。多渠道补足资本,夯实资本基础,更佳服务实体经济。

接入LPR利率机制改革,推展存量贷款换“锚”,适当应付利率并轨。　　2020年以来,虽然不受疫情蔓延到全球经济增长速度上升,国内经济也不存在较小上行压力,但中国将坚定不移深化改革、扩大开放,减缓实施和实施金融改革开放措施。

希望营造市场化、法治化、国际化 的营商环境,完备设施法规制度和金融基础设施建设。希望中外机构在产品设计、股权投资、公司管理和人才培养等方面积极开展合作,提升外资参予中国市场 的深度。在此背景下,银行业金融机构将大大夯实经营基础,提高综合竞争力,服务高水平开放型经济新体制建设。

从国际化、综合化、数字化等方面全方位提高竞争力,坚决高质量和可持续发展,提高国际影响力。将之后紧随国家重点区域发展战略,增大对长三角地区、粤港澳大湾区、京津冀地区、成渝地区双城经济圈 的业务弯曲力度,反对区域经济战略发展。抓住机遇、主动作为,拓宽风险处理和资本补足资金来源,全方位、多渠道补足资本,增强资本基础。接入LPR利率机制改革,推展存量贷款换“锚”,有助更大力度减少企业财务成本,减轻企业经营开销,更佳帮扶企业发展。

　　八、银行业增强金融服务,助力企业停工复产　　自疫情愈演愈烈以来,党中央依据疫情形势发展对专责疫情防控和经济社会发展工作做出了系列最重要部署,政府各部门实施了一系列反对企业停工复产、增进经济平稳运营 的政策措施。大力 的财政政策更为大力有为,面向个人、企业、机关事业单位、地方财政,及时实施了多项财税反对政策,多渠道筹集资金、全力确保经费。务实 的货币政策更为灵活性有助于,通过数量型政策平稳市场、价格型政策引领利率上行、结构型政策重点反对、创意工具“往返实体”,为经济衰退获取较好 的货币信贷环境,获得了显著效果。

　　监管政策更为增强金融反对,从总量和结构同时应从,指导银行业坚实作好“六大位”“六保”金融服务,增进经济金融良性循环。增强疫情防控领域金融服务,6月末公共卫生和社会工作行业贷款余额同比快速增长21.5%。

作好金融反对大位企业健低收入工作,实行中小微企业贷款推迟还本付息政策,通过展期、续贷等方式对多达1.8万亿元贷款本息实行推迟。增大脆弱领域金融反对力度。大力服务重点领域和重大项目,引领资金更加多投向制造业、基础设施等重点领域,6月末贷款余额分别较年初减少1.7万亿元和2.2万亿元。

　　中国银行业协会大力作为,引导银行业反对疫情防控和经济发展,第一时间面向全体会员单位公布《以优质快捷高效 的金融服务助力疫情防控倡议书》,的组织发动专项活动—“抗击疫情,银行业在行动”,深化“百前进万企”活动,共享抗疫经验,积极开展国际合作及援助,强化新闻宣传和舆论引领,营造银行业同心抗疫 的良好氛围,引领银行业全面充分发挥金融优势、打好应急战“疫”。截至7月30日,根据中国银行业协会官网、会员单位上报及涉及慈善机构发布 的信息,银行业金融机构捐助23.68亿元,捐物超强1533万件。　　银行业金融机构大力实施上级决策部署,在全力确保疫情防控资金市场需求、主动减费惠及、优化金融服务、助力停工复产、大力捐款捐物等方面作出了极大希望,为专责前进疫情防控和经济社会发展获取了有力 的金融反对。

根据中国银行业协会官网、会员单位上报,为反对抗击疫情,截至7月30日各银行 的信贷反对约45224亿元。　　2020年是 全面竣工小康社会和“十三五”规划收官之年,也是 打好防止消弭金融风险攻坚战收官之年,在党中央、国务院 的准确领导和金融监管部门 的有效地监管和引导下,面临新冠肺炎疫情带给 的严峻考验和复杂多变 的国内外环境,银行业将持续了解前进全面从严治党,增大“六大位”工作力度,作好“六保”涉及工作,极力输掉疫情防控人民战争,牢牢地攻下不再次发生系统性金融风险底线,持续深化金融领域改革开放,急剧前进经营模式转型、创意金融产品和服务,为全面竣工小康社会和构建中华民族最出色兴起作出更大贡献。

本文来源：澳门太阳集团官网www-www.bhwuming.com